关于启动国家理财规划师项目的策划简案
一、 理财规划
理财规划（Financial Planning）是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
理财规划的目的在于能够使客户不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次：财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确客户理财目标，分析客户的生活、财务现状，从而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合性金融服务。
二、 职业介绍
理财规划师（Financial Planner）是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》，理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务，因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身定制的、切实可行的理财方案，同时在对方案的不断修正中，满足客户长期的、不断变化的财务需求。
三、 工作内容
在理财规划实际工作中，财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划八个具体规划当中体现，集中表现为一下八个方面：
1． 必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，所以理财规划师的现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支出通过各种储蓄活短期投资工具来满足。
2． 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。在实际生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。通过消费支出规划，使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡。
3． 实现教育期望。教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付自身及其他子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望。
4． 完备的风险保障。在人的一生中，风险无处不在，理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险，保障生活。
5． 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务，使纳税人往往希望将自己的税负减到最小。为达到这一目标，理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。
6． 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现，但个人财富的绝对增加最终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收入的主要来源，最终达到财务自由的层次。
7． 安享晚年。人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壮年使其进行财务规划，达到晚年由一个“老有所养，老有所终，老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。
8． 财产分配与传承。财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分，理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在客户过世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代际相传。
四、 职业发展和前景
随着过去近30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元，专业理财将成为我国最具有发展的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财规划师既可以服务于金融机构，如商业银行、保险公司等，也可以独立执业，以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一。
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多万港元，国家理财归划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万人民币之间”。参考我国的宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
一、培训目标
通过培训，学员应该能够：
l 洞悉现代金融理财理论；
l 熟悉掌握各项理财工具；
l 提高为客户服务的综合技能；
l 具备较高的金融理财职业道德。
二、招生对象
● 银行的个人业务部管理人员、培训经理、客户经理和理财专员；
● 证券、基金公司的销售经理、投资顾问和客户经理；
● 保险公司的培训经理、营销部管理人员、营业部经理、高级业务员；
● 投资中介公司、咨询公司及经纪公司专业人员；
● 提供理财咨询的其他专业人员如注册会计师、律师；
● 从事收藏、典当工作的相关人员；
● 理财相关专业的毕业生、高年级在校生；
● 对理财规划有兴趣、有意成为理财顾问的各行业从业人员；
三、招生条件
理财规划师三级：凡报考国家职业三级的，只要具备以下条件中的一条即可：
（1）连续从事本职业工作6年以上。
（2）具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业技术学院本专业或相关专业毕业证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书。
（3）具有本专业或相关专业大学专科及以上学历证书。
（4）具有其他专业大学专科及以上学历证书。
理财规划师二级：凡报考国家职业资格二级的，只要具备以下条件中的一条即可：
（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（3）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。
（5）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
（1）连续从事本职业工作13年以上。
（2）取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作4年以上。
（3）取得本专业或相关专业大学本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上。
（4）具有本专业或相关专业大学本科学历证书，取得本职业三级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。
（5）取得硕士研究生及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。
理财规划师一级：凡报考国家职业资格一级的，只要具备以下条件中的一条即可：
（1）连续从事本职业工作19年以上。
（2）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。
（1）连续从事本职业工作19年以上。
（2）取得本职业二级职业资格证书后，连续从事本职业工作3年以上。
四、课程设置
理财规划基础、宏观经济分析、货币金融基础、财务会计基础、财务计算器的操作、
理财规划师工作流程和工作要求、税务筹划、理财规划法律基础、
风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划
五、学时
二级：面授120学时,考前辅导30学时；总计150学时；自学150学时
三级：面授90学时,考前辅导30学时；总计120学时；自学120学时
认证培训费
二级：RMB 4900元/人
三级：RMB 3900元/人
以上费用包括培训费、教材费、考证费、理财计算机费用、就餐费。
六、考试与证书
l 由中华人民共和国劳动与社会保障部组织开发题库，在全国实施统一考试。
l 培训合格的，可获得“六朵金花理财规划师（一、二、三级）培训合格证书，为参加理财规划师职业资格认证考试准备；资格认证考试合格后，可通过鉴定获取《国家理财规划师职业资格》相应等级的认证证书；
l 取得合格证书后，可以到金融保险机构从事专门的个人理财规划的服务指导工作，或者在社会上开办专门的理财服务机构，为客户从事专业化的理财服务工作。
七、师资风采
1、刘彦斌：国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长。曾负责多家机构的证券投资事务，先后担任多间大型企业集团及上市公司财务顾问。对于投资理财有着丰富的实践经验。
2、贺宛男：著名财经记者，1989年开始进入证券报道领域，1990年7月创办了中国媒体第一个证券专栏－－《新闻报》证券市场专栏，从此一发而不可收。个人主要从事上市公司研究和证券市场的制度建设，十多年来撰写上市公司投资价值分析、公司访谈及有关市场建设文章数千篇。著有《证券投资技巧》、《证券市场导游》、《家庭投资百窍》、《业绩：成长与重组》、《中国股市投资手册》、《证券法与股市新理念》、《化妆舞会挑开百家上市公司面纱》、《财报全库》等专著十余本。
3、徐建明：九十年代初即在中国从事金融证券市场的投资、咨询和研究工作。曾在安徽创办《证券投资》周刊，现为《理财周刊》首席理财顾问。1993年留学北美，毕业于加拿大证券学院，并在加拿大长期从事投资理财咨询工作。曾就职于加拿大大元证券公司、加拿大帝王资产管理公司等机构。徐建明在上海创办了建明投资咨询公司并主持建明理财工作室，致力于以最新的投资理念和理财手段为中国广大家庭和个人提供专业的投资理财咨询和顾问服务。徐建民先生具有先进的投资理财的理念、坚实的个人投资理财知识背景和多年的国际国内的实践经验。已经为：加拿大、台湾、香港、中国大陆等地数十位人士做过综合投资理财规划和理财顾问服务，经过其规划的资产超过一亿元人民币。
4、严顺富：MBA,浙江大学经济学院理财研究中心副主任，六朵金花（国际）理财机构执行总经理。长期从事企业战略规划、营销策划、实业投资分析，专注于国际金融理财产业本土化的嫁接与转型，是浙江大学理财研究中心和理财城市——杭州的立论、发起、创建人之一。
5、魏老师：基金专家，双硕士， 3年基金从业经历，曾就职于大成基金管理有限公司研究发展部及基金经理部，基金景阳及基金景福的基金经理助理，现任基金景福基金经理。
6、董老师：毕业于复旦大学应用数学博士，曾任西南证券高级研究员，历任华夏基金有限公司北京分公司总经理，现任华夏基金有限公司上海分公司总经理。具有丰富投资实践经验，讲课风格生动幽默，能以比较平时的语言道出深奥的投资理念与技巧。
7、黄老师：浙江大学经济学院教授、金融研究所副所长，兼任国家社科基金项目成果鉴定专家、杭州市政府专家咨询委员会委员，商业银行独立董事。主要研究领域为外汇与汇率、国际投融资、金融市场。曾主持完成了国家社科基金项目“中国货币一体化的理论研究与前景探讨”、国家教育部项目“农村金融组织与金融工具创新”等省部级以上科研项目8项，银行等企业委托项目10多项。曾出版《新编国际金融》、《港币-人民币一体化：意义、条件、前景》、《我国利用外商直接投资对策研究》等著作7部。曾获教育部宝钢优秀教师奖、浙江省社会科学优秀成果二等奖、浙江省高校优秀成果奖等5项。在《金融研究》、《国际金融研究》、《财贸经济》、《世界经济学》等杂志发表“东南亚货币贬值的J曲线效应及我国对策”、“我国现行汇率制度与货币政策有效性”、“我国商业银行合作竞争的意义与策略选择”等学术论文70余篇。其中“Monetary Integration between Hong Kong Dollar and RMB Yuan & Asian Regional Currency Construction” (2003年)、“Prerequisites and realistic foundations of Hong Kong Dollar-RMB integration” 等5篇论文被国际人文社科三大检索工具之一SSHP收录。
8、柴老师：复旦大学经济学硕士，浙江大学经济学院教授。主要研究方向为教育经济、家庭经济、会计财务、金融投资等。自1983年以来，在中央及省级刊物发表有关经济、会计、税收、金融、家庭经济、教育经济等论文40多篇；出版《家务劳动研究》、《教育资助暨助学贷款制度研究》、《个人金融服务研究》等专著多部；出版有关会计、税收、金融及家庭经济等方面的教材、读物10多部，主持国家、教育部及浙江省社会科学规划基金项目3项，参与国家及省级社会科学规划基金项目、自然科学基金项目3项。目前主样从事住房养老保障模式的研究。
9、邢老师：武汉大学商学院管理学博士研究生，拥有10多年中国证券市场的投资、咨询和研究工作经验。曾就职于华中期货经纪公司交易部，联合证券有限责任公司投资部。精通固定收益产品，期权定价力论、投资组合研究。目前任职于方正证券公司研究所，从事固定收益证券研究和基金等市场投资主体行为研究，投资组合产品开发等工作。近几年来也一直以最新的投资理念和理财手段为企业和个人提供专业的投资理财顾问服务，为杭州六朵金花理财机构的投资规划课程的优秀讲师之一，并为国内多家企业作过多次投资理财讲座。
10、高老师：浙江东方会计师事务所有限公司部门经理，取得注册会计师、注册税务师、注册评估师、执业律师等资格，CRFA大中华区第一名。
11、楼老师：管理学博士，研究生毕业后一直在浙江工商大学金融学院从事证券投资相关课程的教学与科研工作，教学效果好，教学评估优秀。在《世界经济》、《中国软科学》、《中国管理科学》等学术期刊上发表论文多篇。主持浙江省教育厅、浙江省社科联等课题，参与国家自然科学基金、国家期货业协会、上海期货交易所多项课题。曾获2004年度浙江省金融学会优秀论文一等奖。国家理财规划师阅卷老师组成员之一。
12、周老师：副教授、中国注册会计师、中国注册资产评估师、中国注册税务师。长期以来一直从事金融学相关课程的教学、科研工作，主持浙江省自然科学基金、浙江省社会科学基金、浙江省教育厅等多项课题研究；在《数量经济技术经济研究》、《审计研究》、《科研管理》等学术期刊发表论文三十余篇；获浙江省社会科学联合会、浙江省金融学会、中国商业联合会授予的多项科研奖励。国家理财规划师阅卷老师组成员之一。
13、陈老师：管理学硕士学位，注册税务师，注册会计师，高级会计师。浙江天健税务师事务所副总经理，兼任浙江省财税法学研究会常务理事、浙江省高新企业和创新基金评审专家组成员等职。
在财务审计、公司改制、财务管理、节税筹划与风险规避等方面积累了丰富的实践经验和经典案例，并取得了不菲的业绩。尤其是在税收服务方面，成功地帮助过多家企业实现重大涉税刑事责任获得最终免除、企业巨额税收支出的合法规避、企业重大税收征管争议的有效技术解决。经常参与税务部门组织的政策研讨、实务难题论证、操作规范制订、司法鉴定和监管协查等工作。
在《财务与会计》、《中国税务报》等省级以上刊物发表专业文章30余篇，开辟并多年坚持对六十多个会税问题进行专题研究，曾为省级机关、社会团体、高等院校、各级税务部门、专业培训机构和大中型企业等举办近百场培训班作专题讲座。
14、丁老师：副教授，复旦大学博士，研究领域为金融理论与政策，已主持完成省级课题数个。出版《银行财务管理》、《商业银行经营管理》等著作、教材。并在《浙江社会科学》、《投资与证券》等全国性期刊上发表论文10多篇。
15、涂老师：信托公司高管，长期从事信托、基金金融产品的研究与应用，有丰富的市场经验与产品客户的管理经验。
16、厉老师：1997年毕业于加拿大UNB大学，主修金融，1999年起先后就职于加拿大两家最著名的外汇专业公司ACCU-RATE和大西洋外汇公司，2005年6月回国，目前就职于第三波投资咨询有限公司，从事外汇投资和移民投资咨询工作。对国际结算，证券市场，外汇投资与管理有较深研究。所主持的外汇讲座得到过国内主流媒体的报道，所从事的外汇工作接受过加拿大国家广播公司的专职采访。同时完成过FXDD网页中文界面的设计和翻译工作。
17、袁老师：方正证券研究所高级研究员，工学硕士，毕业于新加坡南洋理工大学。从事能源电力行业及上市公司基本面的深度研究，在各大专业报刊杂志上发表了大量的研究成果。曾任公司研究所北京分所所长及能源电力研究小组负责人，所带领的能源电力研究团队入围《新财富》"2004国内券商最佳分析师"，在电力及公用事业行业研究电排名第四。
八、报名资料
报名表及鉴定表各1张；身份证及学历证书复印件各一张；彩色免冠照片1寸2张、2寸2张